สิ่งสำคัญคือต้องทราบผลที่ตามมาของสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อชื่อในชื่อบ้านไม่ได้อยู่ในสินเชื่อจำนอง การทำความเข้าใจบทบาทและความรับผิดชอบของทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความขัดแย้งและความสับสนในอนาคต
กรณีที่เป็นไปได้: ชื่อที่แตกต่างกันในโฉนดและการจำนอง
มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ชื่อในโฉนดบ้านอาจไม่ตรงกับชื่อในสินเชื่อจำนอง ตัวอย่างได้แก่:
- หนึ่งในผู้ซื้อจากคู่สามีภรรยามีเครดิตไม่ดี หรือการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์เมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถของเขาหรือเธอในการมีคุณสมบัติในการจำนองหรือทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
- เจ้าของบ้านรายหนึ่งว่างงานหรือมีประวัติงานไม่เพียงพอที่จะมีสิทธิจำนอง
- ผู้ปกครองต้องการให้ลูกที่โตแล้วมีสิทธิในบ้านอย่างเต็มที่เมื่อเสียชีวิตโดยไม่ต้องผ่านภาคทัณฑ์
ข้อพิจารณาทางกฎหมาย
หากการใส่ชื่อใครสักคนในบ้านแต่ไม่ติดจำนองเป็นข้อตกลงที่คุณกำลังพิจารณา เป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องตกลงเรื่องความเป็นเจ้าของและความรับผิดชอบของบ้านในพินัยกรรมหรือสัญญาทางกฎหมาย ทุกคนที่มีรายชื่ออยู่ในชื่อมีสิทธิเป็นเจ้าของบ้านและสามารถใช้ ครอบครอง หรือโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินได้ เมื่อบุคคลได้รับการจำนอง ความสัมพันธ์จะเกิดขึ้นเฉพาะระหว่างผู้กู้กับธนาคารเท่านั้น และบุคคลนั้นลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อชำระคืนเงินกู้แก่ธนาคาร นี่ไม่ได้หมายความว่าไม่มีใครสามารถอ้างสิทธิ์ความเป็นเจ้าของทรัพย์สินได้ มีข้อพิจารณาทางกฎหมายที่สำคัญหลายประการที่ต้องคำนึงถึงในสถานการณ์ที่ชื่อเจ้าของบ้านอาจอยู่ในชื่อ แต่ไม่ใช่สินเชื่อจำนอง
ภาระผูกพันทางการเงิน
การละชื่อบุคคลออกจากการจำนองจะทำให้เขาหรือเธอไม่ต้องรับผิดชอบทางการเงินสำหรับเงินกู้ในทางเทคนิค อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าธนาคารสามารถขอการชำระเงินจากเจ้าของคนใดก็ได้ หากบ้านถูกยึดสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณหากคุณไม่ใช่ผู้กู้ยืมจำนอง แต่ธนาคารอาจยังคงยึดทรัพย์สินได้หากไม่มีการชำระเงินกู้ เนื่องจากธนาคารมีภาระจำนองกรรมสิทธิ์บ้าน
อีกนัยหนึ่ง หากคุณต้องการอาศัยอยู่ในบ้านต่อไป คุณจะต้องชำระเงินจำนองเหล่านั้นต่อไปหากบุคคลที่จำนองไม่ดำเนินการดังกล่าว แม้ว่าคุณจะไม่มีภาระผูกพันในการจำนอง ตั๋วสัญญาใช้เงิน. มิฉะนั้นธนาคารจะยึดบ้านได้ หากคุณกลายเป็นคนเดียวที่รับผิดชอบในการชำระเงินในอนาคต คุณสามารถรีไฟแนนซ์บ้านในชื่อของคุณได้
การขายดอกเบี้ยความเป็นเจ้าของ
เนื่องจากบุคคลที่มีรายชื่ออยู่ในชื่อมีกรรมสิทธิ์ในบ้านโดยสมบูรณ์ พวกเขาจึงมีสิทธิอย่างเต็มที่ในการขายทรัพย์สิน แม้ว่าจะไม่ได้จำนองก็ตามแม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถขายทรัพย์สินโดยไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของรายอื่น แต่ขึ้นอยู่กับวิธีการถือครองกรรมสิทธิ์ พวกเขาอาจสามารถขายสิทธิ์ในทรัพย์สินได้ สิ่งนี้อาจทำให้คุณเป็นเจ้าของบ้านกับคนที่คุณไม่รู้จัก ทำข้อตกลงเรื่องกับคนที่คุณรู้จักและไว้วางใจเท่านั้น
ปัญหาเกี่ยวกับภาษี
หากชื่อของคุณไม่ได้อยู่ในสัญญาจำนอง คุณจะไม่สามารถหักเงินที่ชำระเพื่อจำนองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณได้ โดยทั่วไปดอกเบี้ยจำนองสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ นี่เป็นหนึ่งในผลประโยชน์ที่สำคัญของการจำนองในฐานะแหล่งเงินทุนประเภทหนึ่ง อย่างไรก็ตาม เพื่อให้คุณหักการชำระเงินดอกเบี้ยจำนองภาษีเงินได้ของคุณ คุณจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมายในการชำระเงินจำนอง - ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีชื่ออยู่ในเงินกู้
แน่นอน หากคุณแต่งงานกับอีกฝ่ายในการจำนองและยื่นร่วมกัน การหักลดหย่อนจะมาจากภาระภาษีร่วมของคุณ ดังนั้น นี่เป็นปัญหามากกว่าเมื่อคนโสดสองคนซื้อบ้านด้วยกัน
ขอความช่วยเหลือ
เมื่อใดก็ตามที่มีปัญหาเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์และการจำนอง หรือหากคุณมีคำถามเกี่ยวกับเวลาที่ชื่ออยู่ในโฉนดบ้านและไม่ได้อยู่ในสินเชื่อจำนอง สิ่งสำคัญมากคือต้องปรึกษากับทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ ทนายความสามารถช่วยในการพิจารณาว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบในการจำนอง และบุคคลที่มีรายชื่ออยู่ในชื่อบ้านจะมีน้ำหนักทางกฎหมายในศาลหรือไม่ หากมีการต่อสู้แย่งชิงบ้านเกิดขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง