หากคุณสงสัยว่าประกันชีวิตเป็นเส้นทางอาชีพที่ดีหรือไม่ มีหลายปัจจัยที่ต้องคำนึงถึง อุตสาหกรรมประกันชีวิตเป็นส่วนที่ใหญ่และกำลังเติบโตของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยรวม เป็นไปได้ที่จะมีชีวิตที่ดีในอุตสาหกรรมประกันชีวิตหากคุณมีความเหมาะสมที่จะประสบความสำเร็จในฐานะตัวแทนขายประกันชีวิต นักคณิตศาสตร์ประกันภัย หรือผู้จัดการการจัดจำหน่าย
ตัวแทนขายประกันชีวิต
การขายประกันชีวิตเป็นเส้นทางที่พบบ่อยที่สุดในการเข้าสู่สาขาประกันชีวิตโดยทั่วไปตัวแทนประกันชีวิตจะทำงานโดยได้รับค่าคอมมิชชั่น 100 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นจำนวนเงินที่บุคคลสามารถรับได้ในอาชีพนี้อาจแตกต่างกันอย่างมาก คนที่ทำงานหนักในการหาลูกค้าใหม่และปิดการขายได้ดีสามารถทำได้ดีมาก ในขณะที่คนอื่นๆ อาจมีรายได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย การหาเลี้ยงชีพในสาขานี้อาจเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะในช่วงแรก แต่ผู้ที่ประสบความสำเร็จสามารถสร้างรายได้มหาศาลได้ทันทีและในอนาคต
- ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการขายภายนอก ตัวแทนประกันชีวิตได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดค่าจ้างขั้นต่ำของพระราชบัญญัติมาตรฐานแรงงานที่เป็นธรรม ซึ่งหมายความว่าค่าตอบแทนของพวกเขาสามารถคิดตามค่าคอมมิชชั่นเต็มจำนวน โดยไม่มีการรับประกันค่าจ้างพื้นฐาน
- ตาม Comparable.com ค่าจ้างเฉลี่ยสำหรับตัวแทนขายประกันชีวิตในสหรัฐฯ อยู่ที่ประมาณ 59,000 เหรียญสหรัฐต่อปี โดยบางคนมีรายได้น้อยกว่ามาก และอีกหลายคนมีรายได้มากกว่าอย่างเห็นได้ชัด
- จำนวนเงินที่คุณได้รับจากการขายกรมธรรม์แต่ละฉบับจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทประกันชีวิตที่คุณทำงานอยู่ บริษัทส่วนใหญ่จะจ่ายส่วนสำคัญของเบี้ยประกันปีแรกให้กับตัวแทนฝ่ายขาย (มากถึง 80 หรือ 90 เปอร์เซ็นต์)
- ตัวแทนประกันชีวิตที่อยู่ในอุตสาหกรรมนี้ยังได้รับรายได้คงเหลือจากยอดขายครั้งก่อน โดยจะจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยต่ออายุในแต่ละปี (โดยทั่วไปประมาณห้าเปอร์เซ็นต์) ให้กับบุคคลที่ขายกรมธรรม์ในตอนแรก
- สัญญาระหว่างบริษัทกับตัวแทนขายจะกำหนดวิธีการชำระส่วนที่เหลือ โดยปกติแล้ว ผู้ที่ลาออกจากบริษัทภายในสองสามปีแรกของการจ้างงานจะไม่ได้รับรายได้คงเหลือจากสิ่งที่พวกเขาขาย
- ตัวแทนขายประกันชีวิตจะต้องได้รับใบอนุญาตตามกฎหมายประกันภัยของรัฐที่พวกเขาร้องขอธุรกิจและขายกรมธรรม์ โดยปกติแล้วพวกเขาจะต้องได้รับใบอนุญาตในฐานะผู้ผลิตประกันภัย
- ผู้บริโภคมีตัวเลือกในการประกันชีวิต โดยไม่จำเป็นต้องซื้อโดยตรงจากตัวแทนขายประกันชีวิต ข้อเท็จจริงนี้ทำให้สาขานี้มีการแข่งขันและท้าทายเป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น:
- คนที่ทำงานให้กับบริษัทที่เสนอผลประโยชน์ของพนักงานมักจะได้รับประกันชีวิตที่บริษัทจ่าย และสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมจากผู้ให้บริการที่นายจ้างใช้
- ที่ปรึกษาทางการเงินและบริษัทประกันวินาศภัย (เช่น บริษัทที่ให้ความคุ้มครองบ้านและรถยนต์) มักจะขายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตด้วย หลายๆ คนมักจะซื้อจากผู้ที่มีความสัมพันธ์อยู่แล้ว
นักคณิตศาสตร์ประกันภัย
การวิเคราะห์ความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญของอุตสาหกรรมประกันชีวิต นักคณิตศาสตร์ประกันภัยเป็นนักวิเคราะห์ธุรกิจประเภทพิเศษที่เน้นความเสี่ยงและความน่าจะเป็นที่เกี่ยวข้องกับประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยที่บริษัทขาย สำหรับการประกันชีวิต งานของนักคณิตศาสตร์ประกันภัยเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ปัจจัยที่ส่งผลต่อความเป็นไปได้ที่บริษัทจะต้องจ่ายกรมธรรม์ โดยพิจารณาจากเกณฑ์ที่กำหนด เช่น อายุ น้ำหนัก ผู้สูบบุหรี่/ไม่สูบบุหรี่ อาชีพ ประวัติการรักษาพยาบาล ฯลฯ) พวกเขากำหนดอัตราที่บริษัทประกันชีวิตควรเรียกเก็บสำหรับกรมธรรม์ที่อยู่ในประเภทความเสี่ยงบางประเภท
- ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงาน (BLS) ค่ามัธยฐานของค่าจ้างนักคณิตศาสตร์ประกันภัย (สำหรับประกันทุกประเภท) อยู่ที่มากกว่า 111,000 ดอลลาร์ต่อปี ZipRecruiter ระบุว่าค่าจ้างรายปีเฉลี่ยสำหรับนักคณิตศาสตร์ประกันภัยอยู่ที่ประมาณ 107,000 ดอลลาร์
-
การทำงานเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยต้องได้รับปริญญาใน>
ชายที่ไม่รู้จักกำลังกรอกเอกสาร - BLS ระบุว่าค่ามัธยฐานของค่าตอบแทนสำหรับผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัย (ในทุกอุตสาหกรรม) อยู่ที่มากกว่า 71,000 ดอลลาร์ต่อปี ZipRecruiter รายงานจำนวนเงินที่ใกล้เคียงกับค่าตอบแทนเฉลี่ยรายปีสำหรับผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันชีวิต
- บริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่นิยมจ้างผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีวุฒิการศึกษาไม่ต่ำกว่าปริญญาตรีสาขาบริหารธุรกิจหรือสาขาที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิด
- ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาต แม้ว่านายจ้างบางรายอาจกำหนดให้ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยต้องได้รับใบอนุญาตของผู้ผลิตประกันภัยอยู่แล้ว
- ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีประสบการณ์ซึ่งต้องการสร้างความแตกต่างให้กับตนเองอาจเลือกที่จะขอการรับรองในฐานะผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ Chartered Life (CLU)
- BLS คาดการณ์ว่าจำนวนงานสำหรับผู้รับประกันจะลดลง 5 เปอร์เซ็นต์ระหว่างปี 2020 ถึง 2030 ซึ่งอาจเกิดจากการพึ่งพาเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมประกันภัยมากขึ้น
การเลือกเส้นทางอาชีพที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
หากคุณเป็นมืออาชีพด้านการขายที่มีแรงจูงใจในตนเองและกำลังมองหางานในสาขาที่มีศักยภาพในการสร้างรายได้ไม่จำกัด การทำงานเป็นตัวแทนขายประกันชีวิตอาจเหมาะสำหรับคุณ เช่นเดียวกับงานนักคณิตศาสตร์ประกันภัยและผู้จัดการการจัดจำหน่าย หากคุณเป็นบุคคลที่มีการวิเคราะห์สูงที่ต้องการนำความรู้ด้านธุรกิจและสถิติมาทำงานในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยง หากคุณยังไม่แน่ใจและต้องการสำรวจโอกาสอื่นๆ ลองดูงานที่เป็นที่ต้องการซึ่งมีอนาคตที่มั่นคง หากต้องการแนวคิดเพิ่มเติม โปรดดูรายชื่ออาชีพที่ดีที่สุด 100 อาชีพคุณคงพบตัวเลือกมากมายที่ทำให้คุณสนใจ