การเกษียณอายุเป็นเหตุการณ์สำคัญที่น่าเหลือเชื่อที่ต้องบรรลุเป้าหมาย แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจกฎเกณฑ์เกี่ยวกับอายุเกษียณและแผน 4.01,000 ล้าน เมื่อพังทลายลงแล้ว การทำความเข้าใจวิธีการและเวลาในการถอนตัวจาก 401k ของคุณนั้นสามารถทำได้ง่ายและเข้าใจง่าย
ถอนเงินออม 401,000
โดยทั่วไปสามารถถอนออกได้โดยไม่มีการลงโทษเมื่ออายุครบ 55 ปี อย่างไรก็ตาม มีข้อควรระวังบางประการ ขึ้นอยู่กับสถานะการทำงาน อายุที่แน่นอน และแผน 401,000 ของคุณ
กฎอายุ 55
เมื่อคุณอายุ 55 ปี แผน 401,000 ส่วนใหญ่จะไม่เรียกเก็บค่าปรับสำหรับการเข้าถึงบัญชีของคุณตราบใดที่คุณทิ้งเงินไว้ในบัญชีและอย่าโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA). ซึ่งหมายความว่าหากคุณถูกไล่ออกหรือลาออกจากงานระหว่างอายุ 55 ถึง 59 1/2 ปี คุณจะสามารถเข้าถึงเงิน 401,000 ของคุณได้โดยไม่ต้องเสียภาษีค่าปรับ โดยปกติแล้วนักดับเพลิง เจ้าหน้าที่กู้ภัยฉุกเฉิน เจ้าหน้าที่ตำรวจ และผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยสาธารณะอื่นๆ จะสามารถเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาได้เร็วกว่าปกติเล็กน้อย โดยมีอายุประมาณ 50 ปี
คำเตือนเกี่ยวกับอายุ
อายุ รายละเอียดงาน และสถานการณ์ของคุณสามารถส่งผลกระทบต่อการถอนตัวและบทลงโทษเกี่ยวกับแผน 401,000 ของคุณ กฎที่เกี่ยวข้องกับอายุต่างๆ ได้แก่:
- หากคุณอายุน้อยกว่า 55 ปี แต่ยังทำงานให้กับบริษัทเดียวกับที่วางแผนไว้ คุณสามารถกู้ยืมเงิน 4 แสน 1,000 หรือถอนออกด้วยความยากลำบากหากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนของคุณ
- หากคุณเกษียณในปีก่อนที่คุณจะอายุครบ 55 ปี คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการเข้าถึงเงินทุนของคุณ
- หากคุณอายุ 59 1/2 ถึง 70 ปีและเกษียณแล้ว คุณสามารถถอนเงินจาก 401,000 ของคุณได้โดยไม่ต้องเสียภาษีโทษ
- หากคุณอายุระหว่าง 59 1/2 ถึง 70 ปีและยังทำงานอยู่ คุณสามารถถอนเงินจากแผน 401k แบบเก่าได้โดยไม่มีการลงโทษ แต่อาจหรือไม่สามารถถอนออกจากแผน 401k ที่ตั้งขึ้นโดย งานปัจจุบันของคุณ ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณตั้งไว้
- เมื่ออายุ 70 1/2 IRS กำหนดให้คุณต้องเริ่มถอนตัวจากแผน 401,000 ของคุณ
การโอนเงินไปยัง IRA
บัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่นเดียวกับ 401k ของคุณ การเข้าถึงกองทุน IRA ของคุณจะขึ้นอยู่กับอายุและปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับงานหลายประการ:
- หากคุณอายุต่ำกว่า 55 ปีและไม่ได้รับการว่าจ้างจากบริษัทที่ตั้งค่า 401k ของคุณ คุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชี IRA ได้
- ที่ 59 1/2 คุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษี
- เมื่ออายุ 70 1/2 IRS กำหนดให้มีการแจกแจงขั้นต่ำ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเริ่มถอนตัวจาก IRA ของคุณ
การตัดสินใจอย่างรอบรู้ทางการเงิน
โปรดจำไว้ว่า ยิ่งคุณเก็บเงินไว้ใน 401K ของคุณไว้นานเท่าไร คุณก็จะได้ประโยชน์มากขึ้นเท่านั้น หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ 401,000 ของคุณโดยเฉพาะและคุณยังคงทำงานอยู่ ให้ถามใครก็ตามที่ช่วยคุณในการจัดทำแผนของคุณ หรือติดต่อกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณ หากคุณมีคำถามและเกษียณแล้ว โปรดดูหน้าช่วยเหลือของ IRS เกี่ยวกับแผน 401,000 หรือพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน
